如同微信挑動著電信運營商的神經一樣，支付寶做的每一步改變都吸引了銀行業的目光。尤其是支付寶發起的信用支付，從小微企業擴展至普通消費者，被股份制銀行一高層稱為有限度的局部“戰爭”。“商業銀行不愿做的，就是我們要做的。”3月31日，阿里巴巴董事局主席馬云在深圳IT領袖峰會上表示，大企業應該有小作為，支付寶、微信都是由很小的想法引起的巨大變革。他也在這之前強調過，“如果銀行不改變，那我們改變銀行”這樣的豪言壯語。
如今，憑借支付寶撬動的電商金融正逐步滲透到廣義的互聯網當中，乃至銀行都為之震驚。北京銀行上海分行副行長陳誠忠認為，互聯網金融正在給傳統零售業、傳統金融業帶來巨大沖擊。
這場由支付寶發起的“金融革命”正在如火如荼的進行中。阿里巴巴集團秘書長邵曉鋒接受本報采訪時表示，我們在做銀行做不到或者不想做的事情。“未來3-5年會發展成什么樣，我們還不知道。”
發力無線支付
和其它電子商務企業一樣，國內最大的團購網站美團網接入的第三方支付應用里就有支付寶、財付通、銀聯等多家合作伙伴。截至目前，美團網已經是除了阿里系(淘寶，天貓)之外，成交額排名在支付寶第一的移動支付和電腦支付的電商公司。
剔除團購網站非貨到付款的方式，美團網公關副總監劉艷峰認為，產品易用性、支持銀行數量以及遇到問題的響應速度都是至關重要的合作標準。
最新數據顯示，美團網月交易額突破8億元，無線銷售額占30%以上，其中通過支付寶通道產生的交易額達到一半以上。“這個趨勢還在增長。”劉艷峰透露。
并不只有美團感受到了支付寶帶來的兇猛用戶量。垂直B2C網站聚尚網支持的第三方支付工具里，支付寶也是占據了重要地位。“支付寶在用戶體驗方面是其他第三方工具無法比擬的。”聚尚網副總裁易宗元表示。
伴隨著移動互聯網發展，支付寶在無線端的增長迅猛。截止到2013年4月1日，支付寶無線用戶數已達到5765萬。
3月4日，阿里金融再次圍繞支付寶做“文章”，推出“信用支付”的金融產品。支付寶將根據用戶交易數據進行授信，信用額度可用于在淘寶等購物支付。但只限于無線場景使用。
一石激起千層浪，此舉亦吸引了銀行業的關注。一位不愿具名的股份制銀行高層人士稱，“事實上之所以僅選擇手機支付作為試點，因為支付和信用是巨大的工程，支付寶不想讓所有的銀行都變成競爭對手，在手機支付上率先試點是有限度的局部的"戰爭"。”
對此，阿里巴巴金融事業群總經理胡曉明認為，伴隨著移動互聯網發展，給消費者帶來更多的消費場景是必然選擇，“我們認為需要讓無線支付變得更加快捷”。
就在2月28日，支付寶與商戶大規模推動PAD等設備上的無控件支付方案，用戶在iPad上可以直接使用瀏覽器支付。
隨后，支付寶與分眾傳媒、聚劃算三方聯合宣布為消費者提供O2O模式下的消費場景，消費者可以通過裝有支付寶客戶端的手機拍攝二維碼，在分眾顯示屏前購買聚劃算上的商品和服務，正式啟動O2O服務;8月，上品折扣與支付寶達成戰略合作，聯合推出創新的商場O2O購物服務。
而在整個阿里巴巴無線業務中，支付寶無線收入還只是很少一部分。2013年1月支付寶客戶端支付筆數占無線業務整體比例為15%，去年同期占比12.8%。支付寶內部人士認為，在無線業務中客戶端業務還有較大的上升空間。
漸成燎原之勢
以支付寶作為支點，進軍整個電子商務金融的布局開始顯現雛形。
2月21日，阿里巴巴宣布將原先的支付寶拆分成共享平臺事業群、國內事業群及國際事業群，并與原阿里金融業務一道合并，“小微金融”板塊至此塵埃落定。同時，彭蕾不再擔任支付寶CEO職務，繼續擔任集團CPO，負責集團HR，并全面負責四個事業群組成的金融業務。
3月7日下午，馬云在內部郵件中宣布籌備成立阿里小微金融服務集團，負責阿里巴巴集團旗下所有面向小微企業以及消費者個人服務的金融創新業務，任命彭蕾為阿里小微金融服務集團(籌)CEO。
至此，“兩個集團”的版圖清晰呈現。一位接近阿里巴巴的人士形容，馬云在打兩張牌，一張明牌，一張暗牌。其中，明牌是阿里巴巴電子商務集團，暗牌則是未來不可限量的互聯網金融業務。
這一系列針對支付寶乃至阿里金融的調整，讓外界眼花繚亂。“并不是外界逼著我們變，而是我們主動求變。”邵曉鋒認為，支付寶是所有業務中最為主動需求變化的。
早在2007年，阿里巴巴曾聯合建行、工行，向會員企業提供網絡聯保貸款。但最終該合作在2010年戛然而止。“雙方信貸理念存在較大差異。”一位工行內部人士對本報記者表示。
時移世易，以電商為代表的互聯網金融正在滲透各個領域。北京銀行上海分行副行長陳誠忠表示，互聯網金融正在給傳統零售業、傳統金融業帶來巨大沖擊，通過網上支付的占比10%。
近日，東方證券在金融行業的研究報告指出，銀行傳統業務面臨互聯網新金融的全面挑戰。伴隨著互聯網、大眾消費方式以及現代金融理念的發展，銀行業支付、小額存貸款等傳統業務領域面臨著前所未有的挑戰。
報告分析稱，以支付寶為代表的第三方支付以及移動支付正在改變用戶實現支付的接入方式，傳統的支付介質被新型支付方式所替代，成為更好處理交易支付和積累零售客戶的解決方案，從而對銀行的傳統業務(如支付業務和零售金融業務)構成顯著沖擊。
根據易觀智庫數最新數據顯示，2012年中國第三方互聯網在線支付市場交易規模達38,039億元，支付寶占據46.6%的市場份額，位列第一。
東方證券在報告中大膽預測，未來幾年保險、基金的網上直銷將迎來巨大的增長空間，或將成為第三方支付跨越式發展的藍海。
即便如此，馬云多次在公開場合表示，阿里巴巴不會做銀行。邵曉鋒也強調，阿里從來沒想過做一家銀行。“我們堅持圍繞電子商務，我們從來沒有跨出電子商務。”
但是，邵曉鋒同時預判未來肯定是所有企業都會互聯網化。“第三方支付企業對客戶和交易信息的積累，將成為向其他傳統行業滲透的重要基礎和利器。第三方支付企業已積累了大量的零售客戶資料和交易行為信息，其數據規模和質量遠優于銀行信用卡業務，且單家企業的數據集中度很高。”
馬云在深圳IT峰會上表示，金融行業不緊張，我們的小微企業就很緊張。所以我覺得假如阿里巴巴集團能夠讓現有的金融體系緊張一下，也是互聯網企業對社會進步的一個重要貢獻。
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本文標題：支付寶：從不跨出電子商務 卻漸成燎原之勢
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