以P2P行業(yè)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，雖然能夠在從未斷絕的爭(zhēng)議聲中成長(zhǎng)至此，但也不得不正視嚴(yán)峻的發(fā)展現(xiàn)狀，尤其是e租寶等重大詐騙案件發(fā)生之后，P2P行業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了明顯的停滯。因此，如何對(duì)正處在重大轉(zhuǎn)折期的P2P行業(yè)進(jìn)行合理監(jiān)管，就成了即將召開的2016年全國(guó)兩會(huì)上不得不議的重點(diǎn)議題。
1、明確監(jiān)管態(tài)度：到底是管死還是放寬?
過去兩年間，相關(guān)部門對(duì)P2P行業(yè)的監(jiān)管態(tài)度是一直猶豫不決的，即徘徊在“管死”和“放寬”之間。有關(guān)部門的這種矛盾，主要體現(xiàn)在前期的放任發(fā)展和后期的驟然收緊上。一方面，2014年-2015年兩年間，P2P行業(yè)一路乘風(fēng)破浪，被寫入政府工作報(bào)告、納入十三五、行業(yè)規(guī)模超萬億等成績(jī)更是引人側(cè)目，行業(yè)影響力今非昔比，國(guó)家不再允許其野蠻生長(zhǎng)，監(jiān)管部門匆匆出臺(tái)了一些框架指導(dǎo)意見，象征性地管一管，事實(shí)上還是給足了P2P自由發(fā)展的空間。
2015年，P2P行業(yè)的參與者越來越多，風(fēng)險(xiǎn)的波及范圍也越來越大，再加上輿情危機(jī)，市場(chǎng)幾近失控。為此，監(jiān)管部門協(xié)同各地經(jīng)偵發(fā)起了轟轟烈烈的整風(fēng)運(yùn)動(dòng)，大小平臺(tái)都難逃排查，多家平臺(tái)被勒令關(guān)張。霎時(shí)間，P2P行業(yè)風(fēng)向大轉(zhuǎn)，由此也可以預(yù)測(cè)，今年全國(guó)兩會(huì)上，有關(guān)P2P行業(yè)監(jiān)管的議案只會(huì)比往年多，爭(zhēng)議也會(huì)圍繞管死和放寬展開。
據(jù)了解，包括北京市政協(xié)委員王華民、全國(guó)政協(xié)委員徐曉蘭、深圳市人大代表張育彪在內(nèi)的多名兩會(huì)代表均主張適度監(jiān)管即可，張育彪表示他所提出的“以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主，以政府監(jiān)管為輔”的建議，是在接觸了P2P一線從業(yè)者之后確定的，如多贏金融CEO楊勇表達(dá)了民營(yíng)網(wǎng)貸企業(yè)的生存困境，一旦監(jiān)管部門在P2P行業(yè)內(nèi)實(shí)行傳統(tǒng)金融監(jiān)管手段，將不利于中國(guó)網(wǎng)貸企業(yè)的金融創(chuàng)新。
事實(shí)上，現(xiàn)階段眾多中小平臺(tái)都存有這種擔(dān)憂，一方面，傳統(tǒng)金融監(jiān)管手段十分嚴(yán)苛，且不談行業(yè)是否能適應(yīng)，有多少民營(yíng)平臺(tái)能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)還很難定論;另一方面P2P行業(yè)的合規(guī)化建設(shè)應(yīng)該是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，很難單憑監(jiān)管一蹴而就，過度監(jiān)管反而會(huì)管死一大批中小平臺(tái)。因此，到底應(yīng)該以什么方式、多大力度去監(jiān)管P2P行業(yè)，目前來看還是一個(gè)十分復(fù)雜的議題，著實(shí)亟需擺到兩會(huì)上進(jìn)行審視及探討。
2、聚焦資金安全：銀行存管或成定局
如何有效地保障投資人的資金安全是P2P行業(yè)及監(jiān)管部門高度關(guān)注的議題，此前的銀監(jiān)會(huì)四條紅線、十項(xiàng)原則、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》等監(jiān)管文件中，都無一例外地闡述了平臺(tái)保障投資人資金安全的必要性。
P2P投資人的風(fēng)險(xiǎn)，首先就是資金的風(fēng)險(xiǎn)，以往的P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件中，80%以上的跑路平臺(tái)都是沒有對(duì)投資人資金進(jìn)行第三方托管的，也正是因?yàn)檫@樣，平臺(tái)從業(yè)者才得以操控資金，圈錢跑路幾乎毫無難度。自《指導(dǎo)意見》正式提出P2P平臺(tái)應(yīng)選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)以來，便引發(fā)了業(yè)內(nèi)對(duì)銀行存管概念的廣泛關(guān)注及熱議。
整體而言，P2P行業(yè)對(duì)監(jiān)管部門提出的資金存管要求并無異議，真正的爭(zhēng)議是聚焦在平臺(tái)能否落實(shí)銀行存管。一方面，銀行存管的門檻普遍較高，此前一度有消息傳出某銀行的資金存管接入要求就包含了平臺(tái)實(shí)繳注冊(cè)資金不低于5000萬，令大多數(shù)平臺(tái)望而卻步。另一方面，銀行存管的意義不僅是保障資金安全，更在于信用背書，為了不砸自家招牌，銀行對(duì)P2P平臺(tái)的審核就更加嚴(yán)苛，只有少數(shù)品牌成熟、聲譽(yù)好的知名平臺(tái)在銀行的考慮范圍。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前僅有10家平臺(tái)真正接入了銀行存管，由此可見銀行存管的落實(shí)難度之大。但從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來看，如果不能切實(shí)保障資金安全，那么風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生率無法得到有效控制，因此資金存管勢(shì)在必行。但是，是不是指定由銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行存管，如何助力P2P行業(yè)接入銀行存管等等一系列問題，或許還須等到兩會(huì)方能見分曉。
3、強(qiáng)調(diào)行業(yè)自律：鼓勵(lì)組建地方金融委員會(huì)
P2P行業(yè)的監(jiān)管體系應(yīng)當(dāng)是一個(gè)多元化、協(xié)同化的體系，明確銀監(jiān)會(huì)這一監(jiān)管主體，并圍繞這一主體引入多部門進(jìn)行協(xié)同監(jiān)管，同時(shí)適當(dāng)納入社會(huì)參與者，共同監(jiān)督，以實(shí)現(xiàn)高效監(jiān)管的目的。
事實(shí)上，在2015年的兩會(huì)上，全國(guó)政協(xié)委員馬蔚華就已經(jīng)建議過監(jiān)管部門應(yīng)鼓勵(lì)并引導(dǎo)行業(yè)自律組織的發(fā)展。然而，當(dāng)時(shí)連P2P行業(yè)的監(jiān)管主體都未明確，更別說會(huì)有部門愿意去干涉一些自律組織的建立及發(fā)展了。也正是有關(guān)部門的疏于管束，才導(dǎo)致民間自律組織也一度出現(xiàn)了野蠻生長(zhǎng)的混亂局面，某些人正是抓住了P2P平臺(tái)渴望抱團(tuán)、尋求聯(lián)合增信的心理，伺機(jī)成立各種XX互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、XX行業(yè)協(xié)會(huì)等地方性協(xié)會(huì)，頂著自律宣言行斂財(cái)之實(shí)。隨著越來越多曾經(jīng)頂著“XX協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)單位”的P2P平臺(tái)跑路或倒閉，投資人才得以看清這些協(xié)會(huì)的真實(shí)背景：無非是掛羊頭賣狗肉。
為了根絕協(xié)會(huì)亂象，不少業(yè)內(nèi)人士開始提議由政府牽頭、指導(dǎo)建立具備官方權(quán)威性的P2P自律協(xié)會(huì)，以便實(shí)現(xiàn)真正的平臺(tái)間相互監(jiān)督、互為約束。據(jù)了解，截至目前，P2P行業(yè)內(nèi)已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)出現(xiàn)了不少正規(guī)軍的身影，例如即將掛牌的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，就是由中國(guó)人民銀行牽頭組建、央行條法司牽頭籌建的，同時(shí)也是全國(guó)首個(gè)P2P官方自律協(xié)會(huì);由廣東政府批準(zhǔn)成立的廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，是全國(guó)首個(gè)省級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)社會(huì)組織;接受北京市金融工作局進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)的北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)等等。
之所以強(qiáng)調(diào)P2P相關(guān)自律組織應(yīng)由政府牽頭、官方指導(dǎo)建立，是因?yàn)閭�(gè)人擅自成立的協(xié)會(huì)大都名不副實(shí)，不僅嚴(yán)重破壞了P2P的行業(yè)秩序，還阻礙了P2P監(jiān)管體系的建設(shè)。根據(jù)綜合消息顯示，浙江省政協(xié)委員李立新、深圳市人大代表張育彪、上海市人大代表?xiàng)疃ㄈA、中國(guó)致公黨中央等報(bào)送的議案中，均強(qiáng)調(diào)了建立P2P行業(yè)自律體制的必要性，方式包括建立內(nèi)控制度、組建統(tǒng)一的金融監(jiān)管委員會(huì)、構(gòu)建政府主導(dǎo)的多方協(xié)同監(jiān)管體制等等。
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本文標(biāo)題：2016年兩會(huì)將如何影響P2P行業(yè)？
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