在中國(guó)誠(chéng)信體系不完善的情況下，p2p網(wǎng)貸平臺(tái)面臨的挑戰(zhàn)：1.保障投資人的投資資金不受損失；2.借款壞賬率控制在較低的比例范圍；3.平臺(tái)實(shí)現(xiàn)盈利，可持續(xù)發(fā)展。
隨著行業(yè)相關(guān)政策陸續(xù)出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融步入了一個(gè)新階段，然而P2P平臺(tái)跑路等問(wèn)題仍層出不窮。從相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，問(wèn)題平臺(tái)的數(shù)量仍比去年有所上升。
值得關(guān)注的是，問(wèn)題平臺(tái)率也創(chuàng)歷史新高。11月份，新發(fā)生停止經(jīng)營(yíng)、提現(xiàn)困難、失聯(lián)跑路等情況的問(wèn)題P2P網(wǎng)貸平臺(tái)133家，環(huán)比上升104.62%，同比增長(zhǎng)195.56%。2013年以來(lái)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)發(fā)生各種問(wèn)題平臺(tái)1316家，其中今年前11個(gè)月954家，占72.49%。盡管問(wèn)題平臺(tái)大都是小平臺(tái)，但還是給投資者造成了一定損失。
愛(ài)定投網(wǎng)貸平臺(tái)認(rèn)為，年底投資者資金需求大，是問(wèn)題平臺(tái)率大增的客觀(guān)因素，因?yàn)檫^(guò)年前，消費(fèi)者有大量用錢(qián)的需求，平時(shí)用于投資理財(cái)?shù)腻X(qián)要拿出來(lái)消費(fèi)了。而且年末銀行貸款往往緊張，融資也更困難，這一點(diǎn)也加劇了市場(chǎng)資金的緊張。
以融360、網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼為代表的第三方平臺(tái)定期發(fā)布行業(yè)報(bào)告，并依據(jù)數(shù)據(jù)和模型對(duì)主要的P2P平臺(tái)進(jìn)行跟蹤評(píng)定。在目前行政監(jiān)管和行業(yè)自律機(jī)構(gòu)缺席的情況下，這類(lèi)第三方報(bào)告起到了一定的社會(huì)監(jiān)督作用，并為投資者提供了參考信息。
具體而言，社科院比較關(guān)注P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)方面的實(shí)力評(píng)估。它從借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等幾個(gè)角度來(lái)評(píng)估一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估總分越高、評(píng)級(jí)越高，風(fēng)險(xiǎn)越小。
網(wǎng)貸之家主要側(cè)重對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展能力的評(píng)級(jí)。它采集千家平臺(tái)最近3個(gè)月的成交數(shù)據(jù)，對(duì)滿(mǎn)足條件的平臺(tái)進(jìn)行評(píng)級(jí)，從中排出前100家。網(wǎng)貸之家的優(yōu)勢(shì)在于數(shù)據(jù)，其抓取的平臺(tái)數(shù)據(jù)相對(duì)全面。
業(yè)界普遍認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺(tái)跑路數(shù)量居高不下，反映出在為大眾提供高效便捷金融服務(wù)的同時(shí)，P2P行業(yè)發(fā)展仍存在準(zhǔn)入門(mén)檻低、違法成本低、監(jiān)管不到位等問(wèn)題。投資者進(jìn)入P2P行業(yè)前，需要做大量準(zhǔn)備工作。
收益越高風(fēng)險(xiǎn)越高
“投資1萬(wàn)元一年能變23萬(wàn)元”、“一年財(cái)富增值幾十倍”……今年11月，銀監(jiān)會(huì)、工信部、央行、工商總局四部委發(fā)出預(yù)警，對(duì)一些號(hào)稱(chēng)月理財(cái)收益能夠達(dá)到30%的“金融互助”理財(cái)平臺(tái)進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
愛(ài)定投P2P理財(cái)平臺(tái)介紹，從普通投資人角度看風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然越小越好，但事實(shí)上，無(wú)論銀行等傳統(tǒng)金融行業(yè)，還是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，收益率和風(fēng)險(xiǎn)水平永遠(yuǎn)是“此消彼長(zhǎng)”的。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式等方式能夠在一定程度上降低運(yùn)營(yíng)成本、提高收益，但風(fēng)險(xiǎn)不可小覷。
近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)越來(lái)越多，推出的理財(cái)產(chǎn)品也是五花八門(mén)，收益普遍比傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品要高。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，挑選理財(cái)平臺(tái)比挑選產(chǎn)品更為重要。如果平臺(tái)成立時(shí)間較短、沒(méi)有任何背景或瞎編亂造背景、資金實(shí)力不強(qiáng)，對(duì)這類(lèi)平臺(tái)就要小心了，即使不是非法集資，項(xiàng)目逾期、資金提現(xiàn)困難的可能性也會(huì)大大增加。
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