近日，總裁一職空缺已久的昆侖健康保險股份有限公司（下稱：昆侖健康保險）遭中國銀保監會處罰。
銀保監會行政處罰決定書顯示，針對昆侖健康保險涉嫌違法的案件進行立案調查和審理，對昆侖健康保險存在臨時負責人超期問題做出行政處罰，責令昆侖健康立即改正，并處罰款。
作為國內首批專業健康保險公司，昆侖健康保險成立于2006年1月，歷經十余年發展現已成長為一家中型健康險公司。該公司第一大股東為福信集團有限公司，持股約合4.46億股，占總股本的19.04%。
表面上看，昆侖健康保險稱公司股權結構較為分散，不存在控股股東或實際控制人。事實上，昆侖健康保險違規股權問題已多年未解。去年7月在銀保監會首次公開的銀行保險機構重大違法違規股東名單中，昆侖健康保險14家股東中5名股東上榜，合計持股占比近50%……
兩位臨時負責人均超期服役
（圖片來源：中國銀保監會官網）
上述事實，有現場檢查事實確認書及昆侖健康保險報送監管部門的相關報告等證據證明。綜上，銀保監對決定對昆侖健康保險作出行政處罰，責令其立即改正，并處罰款1萬元。
銀保監會指出，上述昆侖健康保險臨時負責人超期的行為違反了《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》第三十二條規定，從規定內容來看，保險機構出現原負責人辭職或者被撤職，原負責人因疾病、意外事故等原因無法正常履行工作職責等情形之一，可以指定臨時負責人，但臨時負責時間不得超過3個月。
6月21日，銀保監會下發新版《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》，明確保險公司總公司總經理、總精算師等高級管理人員不能履行職務或缺位時，可以指定臨時負責人，但臨時負責時間累計不得超過6個月。不過即便是依照新版規定，昆侖健康保險兩位臨時負責人的任期時間，均超過了時間上限。
總裁一職4年來懸而未決
在被銀保監會處罰的當日，昆侖健康保險官網更新高管信息。信息顯示，公司副總裁有兩位，分別是王健、袁長安。董事長副總裁一職目前皆為空缺。
（圖片來源：昆侖健康保險官網）
事實上，昆侖健康保險總裁一職空缺已久。
據昆侖健康保險2017年二季度償付能力報告顯示，該公司總裁傅杰不再擔任總裁，董事長李英哲兼任公司臨時負責人。李英哲卸任董事長后，林樂接替出任公司臨時負責人。2019年7月，昆侖健康保險公告稱，獲銀保監會核準，林樂接任李英哲擔任昆侖健康的董事長。2021年4月一季度償付能力報告顯示，昆侖健康保險副總裁王健已于2021年2月起任臨時負責人。
官網顯示王健1959年5月出生，現年62歲。于2015年2月加入昆侖健康保險，自2015年5月起任該公司副總裁；2021年2月起任該公司臨時負責人。曾在安徽省蕪湖市農業局、中國人民保險公司、中國平安人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險股份有限公司任職。
對于昆侖健康保險而言，除了高層人事變動外，經營情況也是備受關注。
近幾年來，昆侖健康保險保費收入快速增長。2015年-2020年其的保費收入分別為1.33億元、2.08億元、16.05億元、18.99億元、33.80億元、84.15億元。
但凈利潤方面，昆侖健康保險表現遠不及保費收入。
自成立以來，連續9年未走出虧損的泥潭，直至2015年昆侖健康保險首次實現盈利，凈利潤1.51億元。可惜好景不長，2016年昆侖健康保險總體盈利僅為0.08億元，2017年和2018年，昆侖健康保險年分別虧損8.26億元、7.7億元。直到2019年，昆侖健康保險進行業務調整，實現凈利潤1.34億元。2020年實現凈利潤3.32億元。
2021年一季度償付能力顯示，核心償付能力充足率142.69%，綜合償付能力充足率142.69%，最近一期風險綜合評級 B。據銀保監會披露2020納入會議審議的178家保險公司平均綜合償付能力充足率為246.3%，平均核心償付能力充足率為234.3%。以此標準衡量，昆侖健康保險償付能力僅過及格線，未達行業平均水平。
股權僵局多年未解
高層動蕩、凈利潤波動背后，是昆侖健康保險的股權迷局。自成立以來該公司已獲8次增資，其中2016年的增資讓昆侖健康保險的股權陷入僵局。
2016年8月，昆侖健康保險新公告稱引入四家股東，分別為深圳市宏昌宇企業管理咨詢有限公司、深圳市正遠大科技有限公司、深圳市泰騰材料貿易有限公司和深圳市正萊達實業有限公司。轉讓股權的分別是昆侖健康保險原股東西藏恒實投資和福建清科投資。股權變更后，上述四家公司合計持股比例為30.96%。原保監會對此筆股權變更方案進行了批復。
（圖片來源：昆侖健康保險官網）
但隨后業內人士質疑上述四家公司只是影子股東，為“佳兆業郭英成家族”代持了股權。2017年的2月17日和3月1日，原保監會兩次向昆侖健康保險下發問詢函。2017年11月28日，原保監會再次向昆侖健康保險下發監管函，指出其多方面存在問題，并將依法對其違規股權進行處置。
2017年12月，原保監會在官網發布《撤銷行政許可決定書》，稱昆侖健康保險曾經和現有的累計7名股東均存在資金來源陳述方面有不實的問題。因此原保監會決定撤銷當初監管允許其變更股東或增資入股的有關批復。同時要求自決定下發之日起3個月內引入合規股東，在引資完成前不得向違規股東退還入股資金。
（圖片來源：原保監會在官網發布《撤銷行政許可決定書》）
此后，昆侖健康保險開始尋找新股東，但是由于諸多因素，引入新股東并不容易。直至2019年該公司公告稱籌劃增資并引入3家新股東。
2019年4月12日，昆侖健康保險發布公告稱，擬引入3家新股東，新股東以認購新股份方式入股，合計股份數量11.71億股，正為被清退入股的5家股東所持股份數。其中，晉城福盛鋼鐵公司認購49091萬股、深圳市中裝建設認購公司股份35000萬股，泰州三福船舶工程公司認購公司股份33000萬股。認購價格均為每股1.5元，這3家公司入股后持股比例分別為20.96%、14.95%、14.09%。
若引入成功，晉城福盛鋼鐵將成為公司第一大股東。昆侖健康保險將引入3家新股東這一舉動，也被業內視為“取得了突破性進展”。
問題股東持股近50%
只是好事多磨，新股東的引入并不像想象的那么順利。
屋漏偏逢連夜雨。2020年7月在銀保監會首次公開的銀行保險機構38名重大違法違規股東名單中，14家股東中昆侖健康保險5名股東上榜，合計持股占比49.88%。
銀保監會所公布的38名股東中違法違規行為主要包括：一是違規開展關聯交易或謀取不當利益；二是編制或者提供虛假材料；三是關聯股東持股超一定比例未經行政許可；四是入股資金來源不符合監管規定；五是單一股東持股超過監管比例限制；六是實際控制人存在涉黑涉惡等違法犯罪行為。
（圖片來自：昆侖健康保險2021年一季度償付能力公告）
具體來看，這5家股東分別為昆侖健康保險第一大股東福信集團有限公司，持股占比19%；第四大股東深圳市宏昌宇企業管理咨詢有限公司，持股占比10.3%；第五大股東深圳市正遠大科技有限公司，持股占比7.68%；第六大股東深圳市泰騰材料貿易有限公司，持股占比7.4%；第八大股東深圳市正萊達實業有限公司，持股占比5.5%。
彼時昆侖健康保險曾公開聲明稱，堅決支持和擁護銀保監會的決定，并已在第一時間告知各相關方。目前，合規股東的引進工作正在順利推進中。待監管審批完成后，將第一時間對外發布正式公告。
不過業內觀點則認為，昆侖健康保險違規股權比例較高，因此其股權處置時間也較長。
2020年11月三家擬新增股東之一的中裝建設終止認購，昆侖健康保險股權合規再生波折。中裝建設曾發布公告稱，根據目前投資戰略和資金使用計劃，綜合考慮各方面因素，為維護上市公司及全體股東利益，并經雙方友好協商，公司決定終止擬以5.25億元認繳昆侖健康保險3.5億股的認購協議。
時至今日，昆侖健康保險引進新的合規股東事宜仍未落定。
受股東事宜影響，該公司的風險綜合評級亦遭下調。昆侖健康保險曾在2020年一季度風險評級為A級，這是昆侖健康保險是從2016年開始首次被評級為A類。2020年第二季度，昆侖健康綜合評級便被下調為B級，這一評級一直維持至今。
來源：險企高參
作者：邢莉
©THE END
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