平安福價格到底貴不貴?
這個問題可能是近年來保險行業最具爭議的問題之一。
說貴,是因為網絡上的眾多測評文章中,隨便打開一篇,都能找到與平安福的價格對比,無外乎同樣買50萬保額,平安福年交1萬5,其他家年交1萬3。但細讀一下平安福的產品責任,便可發現眾多與其他產品不一樣的地方,更不用提增值服務和高端網點,人無我有,人有我優,價格上自然也會有所差別。
為了徹底弄清楚這個問題,我們不妨細細探究一下。
一、人無我有,給予客戶更周全保障
從精算定價角度來看,保險產品的價格與其保障責任息息相關。
保險產品涵蓋的每一項責任都是有成本的,因此責任不同,價格自然也不相同。
1、保障責任多,給予壽險、重疾、意外、醫療等綜合保障
對于未知風險,疾病和意外哪個會來,哪個先來,誰都不能預測。
自2013年上市之日起,平安福就定位綜合保障,致力于為客戶提供全方位的守護。現如今,憑借主險平安福21重大疾病保險以及眾多附加險形態,平安福的保障責任已可以覆蓋壽險、重疾、長期意外、意外醫療、住院津貼、百萬醫療、投被保人豁免等眾多形態,壽險保障終身,重疾保障病種拓寬至180種,覆蓋重疾、中癥和輕癥,而且客戶還可以根據風險預判重點加碼心腦血管特定重疾、癌癥特定重疾、肝腎特定重疾保障。
這樣的組合形態,一定程度上和其他多個產品的保障力是相當的,既解決了客戶自行研究保險產品組合、多家公司購買保險的煩惱,又有效避免了客戶保障缺失的風險,真正幫助客戶實現多種保障需求一件生成。
2、運動漲保,鼓勵客戶強身健體,最高獎勵10%的保障
為了幫助客戶養成健康生活習慣,降低患病概率,平安福還特別為客戶提供了運動漲保責任。
我們所有人都知道運動有益身心健康,但堅持長期運動,大部分人都覺得很難。所以,平安福由易到難,鼓勵客戶從最低烈度的步行開始,先動起來,慢慢緩解亞健康狀態。同時為了幫助客戶長期堅持,特別制定了細化到每周、每月、每年的運動計劃,客戶達成計劃,即可享受由平安提供的星巴克、京東、百果園兌換券等周獎勵、跑鞋等月獎勵、最高10%保障提升的年獎勵。
以平安福50萬保額為例,通過運動漲保獲得10%保障增漲,其身故和重疾保障會變成55萬,這是相當于免費獲得了一份保額5萬元的平安福保障!
在輕松、愉悅中,平安福幫助客戶達到堅持長期鍛煉,強壯身體的最終目的,同時還提升了客戶的保障。自2016年正式面向客戶開放,截至當前,已有超890萬客戶參加,超100萬客戶獲得保障提升的獎勵。
而歷經5年,這一惠及客戶的模式在競爭日趨白熱化、產品高度同質化的保險市場,仍沒有被大量復制,足可值得深思。
3、輕癥、中癥可漲保障,最高可額外獲得80%的保障額度
試想一下,如果發生了輕癥或者中癥,還未達到重疾的嚴重程度,一般人都會思考以下幾個問題:身體素質下降,未來患重病的風險提高了不少,如何應對?看了醫療賬單,雖然這次可以報銷,但難免擔心,如果未來保險保額不夠,怎么辦?鬼門關走一遭,更希望未來給家人更多的保障和安心;
這幾個場景,最終都會回到增加保障,讓保險公司幫助我們轉嫁更多的風險之上。
但因為保險公司的風險管控,一個人如果發生了輕癥或者中癥以后就很難再買到保險了,大多數保險公司都會選擇限制保額或者直接拒保。此時,唯獨平安福,通過“漲保障”的責任讓你的身故和重疾保障悄悄地增加。
同樣以50萬保額為例,如果輕癥賠付了一次,賠付了10萬,客戶不僅不用再交納剩余的各期保費,其身故和重疾保障還會變成55萬,相當于又得到了一份保額5萬的平安福,而且還是0保費。
不僅如此,“輕癥漲保額”最多可以漲6次,最高可漲60%,中癥漲保額可以漲1次,20%基本保額,累計最高可額外獲得80%。同樣舉上面的例子,假設身體實在不好,輕癥賠付了六次,每次賠付10萬,中癥賠付了一次25萬,合計賠付了85萬。此時的身故和重疾保障會漲至90萬,相當于免費得到了一份保額40萬的平安福!
這樣雪中送炭的保險,縱觀整個保險市場,都非常少見。
4、保障一年一次升級,與時俱進無需重新購買
平安福上市八年來,無論是外部經濟環境、醫療技術,還是客戶的健康意識、保險理念都在發生日新月異的變化,在此背景下,客戶對保險保障的廣度和深度自然也會有新的要求。一般來說,這種情況下,客戶通過原有保單只能獲得原合同既定的保障,想要適應新需求只能購買一份新的保險。
針對此,平安福8年8次升級,根據重疾發展現狀,從最初的30種重疾提升至120種重疾、20種中癥,40種輕癥,此外還陸續為客戶提供輕癥多次賠付、惡性腫瘤二三次賠付、健康管理、白血病/心腦血管疾病/癌癥/肝腎疾病等特定疾病守護、百萬醫療等附加保障。
作為首款以平安命名的產品,平安福始終是平安人壽的主力運營產品,平安福老客戶也是公司格外重視的VIP客戶,8年8次升級,正是希望客戶的保障與時俱進,希望客戶獲得更好的保障體驗。
二、人有我優,打造有溫度的保險
同等保障力下,平安發揮其大金融集團生態圈優勢,從健康管理、醫療服務等與客戶高度關注的需求點提供便利和額外增值服務,這也是影響產品價格的重要因素
正如前面所講,“有溫度”,關鍵在于低頻轉高頻,因此重在服務、貴在服務,也難在服務。日新月異的保險高質量發展,更蘊含在日常生活的細枝末節之中。對于平安人壽來說,有“溫度”的保險,不光賠錢,還能出力!不僅是保障,而是保護!
如果在我們健健康康的時候,平安人壽能怎么“出力”?
私人教練,你想擁有嗎?國家級專業教練團隊一對一教你運動,通過現成的金管家APP直接一站式管理你的運動全進程(健康測評、定制運動方案、視頻課程、健身打卡、效果追蹤等等),且在運動的同時,還能得到“周、月、年對應的運動獎勵”,心動了嗎?
私人營養師,你想擁有嗎?注冊營養師團隊為你的飲食健康保駕護航,通過金管家APP實現從健康測評、定制食譜、方案執行、日常咨詢等等全流程。動動手指,就再也不用為養生發愁。
特色體檢,你想嘗試嗎?替你搞定從方案、預約、檢測、解讀、復查等體檢全流程。幫用戶輕松降低體檢門檻,不再因為猶豫不決而留下健康隱患。
針對現代都市生活“因公致肥”、“熬夜失眠”、“血糖異常”等慢病,前者提供了“體重管理”,前文提到的教練、營養師可以在這里給小胖子們提供“混合雙打”從飲食到鍛煉私人定制執行減重計劃。對于“睡眠管理”則是由國家二級心理咨詢師團隊給纖細敏感的小伙伴們按照國際領先的治療體系,進行心理疏導和非藥物的睡眠管理服務。如果遇到血糖困擾,也有依托AI等先進的科技實力,搭建與健康管理師、醫生團隊、營養管理師的專業團隊多對一溝通的橋梁,由專家共管,提供呵護式“控糖管理”服務。
假設一旦需要就醫,平安人壽除了傳統的理賠,還有提供怎樣的保護?
從身體不適時,就能用金管家APP尋求“私家醫生”的及時問診。到就醫時,能通過專人陪同,讓病患無需硬撐著不適在就診期間忙前忙后,而是能省時省力完成就診的“陪診服務”。再到治療結束后,可以上門提供專業服務的“術后護理”。
如果不幸患上重大疾病,平安人壽還有更大保護—— “重疾專案管理師”, 1V1的大病私人專家,在診斷、治療、康復階段能為用戶帶來全方位的保駕護航。
三、底氣十足,理賠又快又方便,而且賠得多
真真實實的理賠才是衡量保險價值最重要的標準
1、賠得快——閃賠,最快30分鐘
“投保前是上帝,理賠時像乞丐”,理賠慢理賠難成為絕大數投保人都顧忌的問題。
平安結合應用大數據、聯網征信、生物識別、智能理賠等一系列新技術,推出了可在手機端進行的理賠服務——閃賠。被保險人只要通過平安金管家APP拍照上傳資料、電子簽名等功能,即可進行線上理賠,公司快速出具理賠結論,最快30分鐘內便可收到理賠結果,極大的改善了客戶的理賠體驗,也有效的化解了行業理賠難的問題。客戶足不出戶就可以實現“掌上閃付”,這種理賠體驗可以說做到了極致。
2、賠得多——20年累計賠付352億
根據平安人壽2020理賠年報,1-12月累計賠付388萬件,352億元,不斷增加的理賠金額和客戶滿意度表明,以平安福為核心的平安人壽健康風險解決方案,能在不斷變化的需求中把脈客戶,供給與之匹配的產品和服務,這是平安最有底氣的“底牌”。
平安人壽主動優化產品責任,深化經營模式,依靠大數據和理賠經驗升級存量產品,從“有什么,客戶就買什么”轉變為“客戶需要什么,我們來如何滿足”,給予客戶實實在在、可以得到賠付的保險,這也是平安福價格不貴的最好詮釋!
我們購買保險產品,本身就是希望在未來諸多的不可知風險中,能配置哪怕一絲的可確定因素。綜合來看,平安福的全面保障、產品+的貼心服務、平安的理賠優勢,再加上平安“大到不能倒”的穩健,這樣的產品哪里會貴呢?
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本文標題：一文讀懂“平安福到底貴不貴”
地址：http://www.tjyalang.cn/a/caixun/cjnews/310753.html
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