金融如何支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為今年“兩會(huì)”期間的熱門話題，而國(guó)有大型銀行在這其中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種角色，更是受到廣泛議論。
3月12日，全國(guó)人大代表、中國(guó)銀行行長(zhǎng)李禮輝在接受本報(bào)記者專訪時(shí)表示，2011年該行加大對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款分別較年初增長(zhǎng)26.98%和62.34%，增速高于整體貸款平均增速12.77和48.13個(gè)百分點(diǎn)。
“中行還積極支持保障性安居工程項(xiàng)目，在資本金、利率等方面給予較多優(yōu)惠。截至2011年末，中行保障性安居工程貸款余額達(dá)到222億元，涵蓋經(jīng)濟(jì)適用房、兩限房、廉租房、公租房、棚戶區(qū)改造等，不良率保持在較低水平。”李禮輝稱。
他還透露，為支持中小企業(yè)設(shè)立的“中銀信貸工廠”目前已在中國(guó)銀行27家省級(jí)分行推廣實(shí)施。2011年末，中行服務(wù)的小企業(yè)超過3.8萬(wàn)戶，小企業(yè)貸款余額超過3800億元，客戶數(shù)和貸款余額分別比2008年增長(zhǎng)247%和404%，貸款年均增長(zhǎng)71.49%。
此外，中行在全國(guó)已設(shè)立村鎮(zhèn)銀行18家。“中行下一步將加大資源投入，繼續(xù)在中西部地區(qū)集中推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行建設(shè)，將金融資源配置到農(nóng)村和基層。”李禮輝表示。
加強(qiáng)融資平臺(tái)類貸款管理
《政府工作報(bào)告》稱，2012年我國(guó)繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。
李禮輝表示，2011年，中行堅(jiān)決貫徹落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策和監(jiān)管要求，按照“綜合統(tǒng)籌、控制總量、把握節(jié)奏”的原則，綜合考慮資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、貸后管理水平和外部客戶實(shí)際需求，境內(nèi)機(jī)構(gòu)人民幣貸款實(shí)現(xiàn)合理、適度、平穩(wěn)增長(zhǎng)。
“2012年，中國(guó)銀行將繼續(xù)堅(jiān)決執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，切實(shí)把握好信貸投放的規(guī)模和節(jié)奏，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”李禮輝稱。
他指出，中行2008年開始就將中小企業(yè)服務(wù)納入長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，率先在總行層面成立中小企業(yè)部，統(tǒng)籌管理全行中小企業(yè)客戶的業(yè)務(wù)拓展，推出專門針對(duì)小微企業(yè)的“中銀信貸工廠”業(yè)務(wù)模式，從市場(chǎng)調(diào)研、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面積極探索創(chuàng)新。
“2011年中行又進(jìn)一步出臺(tái)了支持小微企業(yè)發(fā)展的十項(xiàng)措施，從戰(zhàn)略導(dǎo)向、資源保障、約束激勵(lì)、授信政策、產(chǎn)品開發(fā)、渠道建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面完善了支持小微企業(yè)的相關(guān)制度措施。”李禮輝稱。
產(chǎn)品創(chuàng)新方面，他表示，中行目前已經(jīng)向市場(chǎng)推出了100多項(xiàng)適合小微企業(yè)的專屬創(chuàng)新產(chǎn)品。以支持文化產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)為例，中行專門面向影視劇制作企業(yè)開發(fā)出“影視通寶”產(chǎn)品，以企業(yè)影視作品的版權(quán)和應(yīng)收賬款作為抵質(zhì)押品，向小微企業(yè)提供授信支持。
在涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款快速增長(zhǎng)的同時(shí)，他表示，2011年中行在中西部地區(qū)公司貸款余額占比亦持續(xù)提升;中行還積極支持能源、交通、重大基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)基礎(chǔ)性行業(yè)的發(fā)展，加大對(duì)新一代信息技術(shù)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)支持力度，持續(xù)推動(dòng)保障民生、擴(kuò)大內(nèi)需、海洋經(jīng)濟(jì)、文化產(chǎn)業(yè)、碳金融等相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
“中行還嚴(yán)控高耗能、高污染行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，加強(qiáng)政府融資平臺(tái)類貸款管理，落實(shí)差別化房地產(chǎn)信貸政策。”李禮輝表示。
針對(duì)地方政府融資平臺(tái)貸款展期問題，中行董事長(zhǎng)肖鋼近日在接受《上海證券報(bào)》采訪時(shí)表示，對(duì)于地方政府融資平臺(tái)要區(qū)別對(duì)待，不能一概而論。“就融資總額來(lái)講，我們國(guó)家各級(jí)政府財(cái)政負(fù)債的水平總體上來(lái)講還是可控的，也是安全的。”他透露，目前中行地方政府融資平臺(tái)貸款不良率低于1%。
一年設(shè)立18家村鎮(zhèn)銀行
為加大金融支持“三農(nóng)”力度，監(jiān)管層還積極倡導(dǎo)銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2011年底，全國(guó)已組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)786家，其中村鎮(zhèn)銀行726家。
盡管作為我國(guó)國(guó)際化程度最高的銀行，中行向來(lái)以國(guó)際業(yè)務(wù)見長(zhǎng)，與“三農(nóng)”業(yè)務(wù)似乎“不搭界”。但自2011年3月第一家村鎮(zhèn)銀行在湖北蘄春開業(yè)至今，僅這一年內(nèi)，中行已設(shè)立村鎮(zhèn)銀行18家，服務(wù)客戶2.4萬(wàn)戶，貸款余額5億元，戶均貸款43萬(wàn)元，主要投向農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)客戶。
李禮輝表示，中行開辦村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)主要出于以下考慮：一是中行作為國(guó)有控股大型商業(yè)銀行，有責(zé)任、有義務(wù)在金融支持“三農(nóng)”發(fā)展上做出積極貢獻(xiàn);二是隨著中國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程和產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移加快推進(jìn)，農(nóng)村居民收入水平不斷提高，金融需求日益增長(zhǎng)，中國(guó)廣大的縣域和農(nóng)村地區(qū)有望成為銀行業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
“中行具有雄厚的資金實(shí)力、良好的品牌聲譽(yù)、廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、強(qiáng)大的創(chuàng)新能力，這些也是我們辦好村鎮(zhèn)銀行的有利條件。同時(shí)，我們的合作伙伴富登金融公司長(zhǎng)期專注中小企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶金融服務(wù)，擁有豐富的微型金融運(yùn)作和管理經(jīng)驗(yàn)，形成了一套完整高效的商業(yè)模式，可以與我們實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。”李禮輝稱。
除了積極籌辦村鎮(zhèn)銀行外，中行還以產(chǎn)品創(chuàng)新為依托，加大了對(duì)“三農(nóng)”的金融服務(wù)力度。“針對(duì)‘三農(nóng)’金融需求特點(diǎn)，推出大米、菜棚、蛋雞、肉豬種養(yǎng)戶等四類專項(xiàng)產(chǎn)品，及三大系列農(nóng)村小微企業(yè)產(chǎn)品，有效解決農(nóng)村客戶擔(dān)保難、貸款難問題。”他表示。
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本文標(biāo)題：服務(wù)中小企業(yè)是長(zhǎng)期戰(zhàn)略
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