P2P網(wǎng)絡貸款公司淘金貸，在上線一周后，突然不能登錄，網(wǎng)站負責人陳錦磊失去聯(lián)系。目前已有超過80名投資者的資金投資于淘金貸尚未追回，具體涉案金額預計超過100萬元人民幣。
P2P網(wǎng)絡貸款模式是個人通過網(wǎng)絡平臺相互借貸，其安全性一直備受質(zhì)疑，但是P2P網(wǎng)絡貸款在國內(nèi)興起之后，尚未發(fā)生惡性兌付風險或詐騙事件，淘金貸事件或?qū)⒊蔀槭桌齈2P貸款界的龐氏騙局。
淘金貸失蹤
6月3日淘金貸（www.taojindai.com）正式上線。
6月3日到6月8日，據(jù)淘金貸投資者不完全統(tǒng)計，預計有超過80名投資者投資于淘金貸。
6月6日，由于部分投資者舉報，淘金貸的資金賬戶被第三方支付平臺環(huán)訊支付限制交易。
昨日，記者從環(huán)訊支付獲悉，淘金貸環(huán)訊賬戶中的錢已經(jīng)被全部支取。
淘金貸是一家于6月3日上線的P2P網(wǎng)絡貸款平臺，網(wǎng)站上線后一批投資者將資金打入淘金貸賬戶，不過從6月8日晚到發(fā)稿，淘金貸網(wǎng)站就不能登錄，其負責人陳錦磊的手機也處于關機狀態(tài)。
P2P網(wǎng)貸的運營模式是網(wǎng)站提供平臺，貸款方在P2P網(wǎng)站上發(fā)布貸款需求，借款人則通過網(wǎng)站將資金借給貸款方。在借貸交易中，貸款方獲取資金，而借款方則獲取投資收益。
網(wǎng)站不能登錄之后，投資人啟杰就開始收集投資人信息，啟杰告訴《第一財經(jīng)日報》記者：“現(xiàn)在我們已經(jīng)聯(lián)系上的投資人超過80個，初步估計涉及金額超過100萬元，其他投資者尚在聯(lián)系中。”
由于網(wǎng)貸平臺的投資人分布在全國各地，6月9日至10日兩天各地淘金貸的投資者已經(jīng)分別組織起來前往各地公安機關報案，目前案件仍然在處理中。
大發(fā)“秒標”吸引投資者
“當時真是傻啊，累計投了十幾萬元，現(xiàn)在還有近5萬元沒有拿回來。淘金貸可能是個龐氏騙局，想利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資。還好發(fā)現(xiàn)得早，后續(xù)沒有新的投資者跟進。”一位淘金貸的投資者baore告訴記者。
baore還是網(wǎng)貸圈子里的新手。6月3日baore在一個網(wǎng)絡貸款投資群中看到新P2P平臺淘金貸上線，還發(fā)了大量的“秒標”，忍不住一試。
“秒標”是一種P2P網(wǎng)站為了招攬人氣，發(fā)放的高收益超短期限的借款標的。投資者拍下秒標后馬上就能回款，所以風險極小，也由此網(wǎng)絡上聚集了一批專門投資秒標的投資人。但讓baore始料不及的是，這家剛剛上線的網(wǎng)站竟然在一周之后就消失在網(wǎng)絡上。像baore這樣的投資者在網(wǎng)貸圈子里被稱為“秒客”，專門投資于“秒標”。
“資金量對于P2P網(wǎng)貸平臺非常重要，網(wǎng)站為了積聚人氣就用發(fā)秒標的做法，向投資者派發(fā)紅包。由于收益高、期限超短，許多投資者看到發(fā)秒標就會爭相投資，很像是商場促銷。”第三方網(wǎng)站網(wǎng)貸之家負責人徐紅偉告訴記者。
baore一開始先試著投資了兩筆，一筆投資了5000元，一筆投資了1萬元。這兩筆本息都如約到賬，這又大大減小了baore對淘金貸的警惕心。隨后三天內(nèi)，baore先后打款16.57萬元，此后提取現(xiàn)金11.58萬元。但是還剩余4.99萬元仍在淘金貸賬戶中，而baore一直被告知“暫時不能取現(xiàn)”，直到網(wǎng)站不能登錄。
疑假造營業(yè)執(zhí)照
本次淘金貸事件，不僅僅是像baore這樣的網(wǎng)貸新手參與，一些老手也身陷其中。
沈先生是網(wǎng)貸圈子里的老人了，不過，他投資于淘金貸的8萬元錢也至今尚未取回。像沈先生這樣的投資者，有一定的資金量，又在網(wǎng)貸圈子里混跡了一段時間。之前沈先生也曾因為投資人資金鏈斷裂而虧過錢，因此他更加警覺。
沈先生之所以會信任一家全新上線的P2P網(wǎng)貸平臺，是由于淘金貸提供了齊全的營業(yè)執(zhí)照和相關信息。
“淘金貸網(wǎng)站上公布了其營業(yè)執(zhí)照，自稱湖北程力集團旗下的程力投資擔保公司，不僅如此，工信部的網(wǎng)站上也能查到淘金貸的ICP注冊信息；而且程力集團也確實存在，并實力雄厚，不然我怎么會投它？”沈先生告訴記者。
據(jù)淘金貸的網(wǎng)站介紹，淘金貸是湖北程力集團下屬子公司程力投資擔保公司開辦。根據(jù)投資者的截屏，淘金貸在網(wǎng)站上公示了法人名稱為湖北程力投資擔保有限公司的營業(yè)執(zhí)照，法人代表為程阿羅，注冊資本為8000萬元，實收資本為5000萬元。
“網(wǎng)站注冊資金是網(wǎng)貸投資人最看重的指標之一，由于程力投資擔保注冊資金已經(jīng)高于網(wǎng)貸界絕大部分的平臺，加之網(wǎng)站推出的秒標活動，迅速吸引了大量的投資人。”徐紅偉告訴記者。
工業(yè)和信息化部登記的網(wǎng)站ICP備案主體信息也與淘金貸的說法相符，淘金貸的主辦單位是湖北程力投資擔保有限公司，網(wǎng)站負責人為陳錦磊，審核通過時間為2012年5月29日。
不過，隨后便有一名網(wǎng)名為九天飛魚的投資人質(zhì)疑淘金貸和程力集團并沒有關系。記者致電湖北程力投資擔保公司，被工作人員告知：“這家網(wǎng)站和我們沒有關系，它們可能是將我們網(wǎng)站上公布的營業(yè)執(zhí)照截屏盜用。”
隨后，淘金貸則發(fā)布《關于客戶對平臺資質(zhì)表示質(zhì)疑的解釋》的公告，公告中淘金貸稱認自己暫時沒有營業(yè)執(zhí)照，需要50天才能辦理出來，并承諾網(wǎng)站辦公室的照片會在一周內(nèi)展示給投資者。但是公告同時強調(diào)，程力投資擔保公司確實存在，且網(wǎng)站官方一名叫戴曉波的股東是投資擔保公司四大股東之一，而網(wǎng)站負責人是總經(jīng)理陳錦磊。
仍存三大疑點
“網(wǎng)絡購物，付了錢還能看到實物是否寄出，但是P2P網(wǎng)貸，投資者在網(wǎng)上借錢，借款期內(nèi)根本難以知道資金去向，這就給P2P網(wǎng)站騰挪資金造成了便利。”徐紅偉告訴記者。
也正因為如此，P2P網(wǎng)貸平臺的資質(zhì)是投資者非常看重的，但是目前國內(nèi)尚未頒發(fā)相應的P2P網(wǎng)貸平臺牌照，這又給投資者甄別P2P網(wǎng)貸平臺造成困難。
“像淘金貸這種情況，表面上看營業(yè)執(zhí)照一應俱全，貌似一家股東背景雄厚的正規(guī)網(wǎng)站，投資者很難洞察其中的危險。”沈先生告訴記者。
而P2P平臺收集資金后如何管理也是業(yè)內(nèi)一直存在的問題，目前P2P網(wǎng)貸平臺通行的模式是網(wǎng)貸平臺與一家第三方支付平臺合作，資金由支付平臺進出，第三方支付平臺起到一定的資金監(jiān)管作用，而業(yè)內(nèi)規(guī)模較大的P2P網(wǎng)貸平臺紅嶺創(chuàng)投等還主動引入銀行監(jiān)管資金的模式。
不過記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，第三方監(jiān)管資金仍然存在問題。淘金貸是與第三方支付平臺環(huán)訊支付合作，實際操作的流程是，投資者通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬給淘金貸在環(huán)訊的賬戶，淘金貸從環(huán)訊賬戶中提現(xiàn)，還款日淘金貸再通過私人賬戶把錢打給投資者。
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本文標題：P2P網(wǎng)貸現(xiàn)龐氏騙局 淘金貸負責人疑跑路
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